Multiagent
działa w imieniu oraz na rzecz wielu zakładów ubezpieczeń w ramach tego samego działu ubezpieczeń, zgodnie z załącznikiem do ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej;
działa w imieniu oraz na rzecz wielu zakładów ubezpieczeń w ramach tego samego działu ubezpieczeń, zgodnie z załącznikiem do ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej;
Czynności agencyjne mogą być wykonywane wyłącznie przez osobę fizyczną, która spełnia łącznie następujące warunki:
• posiada pełną zdolność do czynności prawnych;
• nie była prawomocnie skazana za umyślne przestępstwo:
• daje rękojmię należytego wykonywania czynności agencyjnych,
• posiada co najmniej wykształcenie średnie lub średnie branżowe,
• zdała egzamin przeprowadzony przez zakład ubezpieczeń, zgodnie z wymogami określonymi w rozporządzeniu wykonawczym do ustawy o dystrybucji ubezpieczeń.
Szkolenia zawodowe
Na osobie wykonującej czynności agencyjne, a także na pracowniku wykonującym czynności dystrybucyjne zakładu ubezpieczeń spoczywa obowiązek doskonalenie umiejętności zawodowych, w tym przez odbywanie co najmniej 15 godzin rocznie szkolenia zawodowego z wybranych tematów określonych w załączniku do ustawy o dystrybucji ubezpieczeń,
Broker
Osoba fizyczna albo prawna posiadająca, wydane przez organ nadzoru, zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej i wpisana do rejestru brokerów ubezpieczeniowych
Niezależny pośrednik, podejmujący się zawodowo i za wynagrodzeniem zawarcia lub pośredniczenia w zawarciu umowy ubezpieczenia, działając w interesie i w imieniu ubezpieczającego (klienta) nie związany z żadnym zakładem ubezpieczeń.
Pojęcie umowy
Umowa jest czynnością prawną wielostronną, mającą wywołać określone skutki w sferze praw i obowiązków stron umowy i składa się co najmniej z dwóch oświadczeń woli, przy czym pozycje strony umowy może zajmować więcej niż jeden podmiot
Zasada swobody umów
• Prawo pozwala stronom umowy kształtować ją w sposób dowolny, byle by jej treść lub cel nie sprzeciwiały się właściwości stosunku prawnego, ustawie ani zasadom współżycia społecznego.
Wzorzec umowy (np. ogólne warunki ubezpieczenia, regulamin) powinien być:
sformułowany jednoznacznie i w sposób zrozumiały. Postanowienia niejednoznaczne tłumaczy się na korzyść konsumenta.
Ustalony przez jedną ze stron wzorzec umowy, wiąże konsumenta jeżeli:
został mu doręczony przed zawarciem umowy. Nie dotyczy to umów powszechnie zawieranych w drobnych, bieżących sprawach życia codziennego.
Postanowienia umowy nieuzgodnione indywidualnie (na które nie ma się realnego wpływu), nie są dla konsumenta wiążące, jeśli:
kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy. Nie dotyczy to postanowień o głównych świadczeniach stron, jeśli sformułowano je jednoznacznie (są wiążące).
Uposażony
W ubezpieczeniach osobowych uprawniony do otrzymania sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci ubezpieczonego. Może być wskazany, zmieniony i odwołany przez UBEZPIECZONEGO w każdym czasie.
Przez umowę ubezpieczenia ubezpieczyciel zobowiązuje się, w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa:
spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę.
Świadczenie ubezpieczyciela polega w szczególności na zapłacie
1) przy ubezpieczeniu majątkowym – określonego odszkodowania
2) przy ubezpieczeniu osobowym – umówionej sumy pieniężnej, renty lub innego świadczenia
Umowa ubezpieczenia jest nieważna, jeżeli:
zajście przewidzianego w umowie wypadku nie jest możliwe.
zdarzenie losowe to
niezależne od woli ubezpieczającego lub ubezpieczonego zdarzenie przyszłe i niepewne, którego wystąpienie powoduje uszczerbek w dobrach osobistych lub w dobrach majątkowych albo zwiększenie potrzeb majątkowych po stronie ubezpieczającego lub innej osoby objętej ochroną ubezpieczeniową.
Zarządzanie ryzykiem obejmuje:
strategię, procesy i procedury realizowane przez jednostkę w celu identyfikacji, oceny i pomiaru ryzyka, na które jest lub może być narażona oraz współzależności między nimi, sterowania tymi ryzykami oraz monitorowania i raportowania w ich zakresie.
W ramach zarządzania ryzykiem wyróżnić można:
• niepodejmowanie ryzyka (nieangażowanie się w określoną działalność); • przeniesienie ryzyka (zawarcie umowy transferującej ryzyko w drugą stronę); • akceptację ryzyka (przyjęcie możliwości konsekwencji wynikających z materializacji ryzyka); • ograniczenie ryzyka (podejmowanie działań mających na celu zmniejszenie wpływu ryzyka na cele zakładu ubezpieczeń lub prawdopodobieństwa jego wystąpienia).
Ryzyko ubezpieczeniowe
to zdarzenie objęte ochroną ubezpieczeniową (ryzyko ubezpieczeniowe związane jest z przedmiotem ubezpieczenia). Ryzyko w ubezpieczeniach można badać przede wszystkim w dwóch kategoriach: jako ryzyko ubezpieczeniowe oraz jako ryzyko ubezpieczyciela.
Ryzyko w ubezpieczeniach można badać przede wszystkim w dwóch kategoriach:
jako ryzyko ubezpieczeniowe oraz jako ryzyko ubezpieczyciela.
Oceny ryzyka dokonuje się poprzez:
ogół działań, mających na celu określenie prawdopodobieństwa wystąpienia określonych zdarzeń losowych i ich następstw oraz porównanie szacunkowej wielkości ryzyka z przyjętymi przez ubezpieczyciela kryteriami.
Redukcja ryzyka może w szczególności polegać na:
unikaniu sytuacji, w których rośnie prawdopodobieństwo zaistnienia danego zdarzenia losowego.
Deklaracja ryzyka
• Obowiązek podania do informacji zakładu ubezpieczeń wszystkich znanych sobie okoliczności, o które zakład pyta w formularzu albo w innych pismach skierowanych do ubezpieczającego przed zawarciem umowy.
Obowiązek notyfikacji ryzyka
• Obowiązek zawiadamiania zakładu ubezpieczeń o zmianach okoliczności objętych deklaracją ryzyka jeżeli w umowie jest takie zastrzeżenie. • Ubezpieczający nie może być zobowiązany do notyfikacji ryzyka w przypadku ubezpieczeń na życie.
Dokumenty ubezpieczeniowe
powstające na etapie zawierania umowy ubezpieczenia (wniosek ubezpieczeniowy) oraz potwierdzające zawartą umowę ubezpieczenia (polisa, certyfikat, zielona karta, aneks do polisy, umowy generalne – programy ubezpieczeniowe)..
Karencja
przesunięcie terminu odpowiedzialności ubezpieczyciela o określony w umowie ubezpieczenia czas, licząc od daty zawarcia ubezpieczenia. Instytucja ta ma na celu wyeliminowanie przypadków zawierania ubezpieczeń po powstaniu przesłanek prawdopodobieństwa szkody. stosowana w ubezpieczeniach życiowych, zwierząt itp.
Klauzule ubezpieczeniowe
zapisy dodane do dokumentu ubezpieczeniowego, które zmieniają zakres ochrony ubezpieczeniowej wynikającej z ogólnych warunków ubezpieczenia. Najczęściej zapisywane w polisie ubezpieczeniowej. Często zawierają postanowienia natury prewencyjnej, np. wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela w przypadku szkody powstałej z winy umyślnej, pod wpływem alkoholu itp. Szeroko stosowane w ubezpieczeniach transportowych, inżynieryjnych typu „all risk” (na wszystkie ryzyka), OC podmiotów gospodarczych.
Bieg przedawnienia roszczeń ubezpieczeniowych przerywa:
– każda czynność przed sądem przedsięwzięta bezpośrednio w celu dochodzenia lub ustalenia albo zaspokojenia lub zabezpieczenia roszczenia ubezpieczeniowego; – uznanie roszczenia przez osobę, przeciwko której roszczenie przysługuje;
Biegu przedawnienia nie przerywa:
– wniesienie do towarzystwa odwołania od decyzji, które nie powoduje zmiany wcześniejszego stanowiska towarzystwa.
Co do zasady, a więc jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi ..........., a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej – .........
sześć lat; trzy lata
Roszczenie o naprawienie szkody wyrządzonej czynem niedozwolonym ulega przedawnieniu z upływem ...
trzech lat
Jeżeli szkoda wynikła ze zbrodni lub występku, roszczenie o naprawienie szkody ulega przedawnieniu z upływem ........... od dnia popełnienia przestępstwa bez względu na to, kiedy poszkodowany dowiedział się o szkodzie i o osobie obowiązanej do jej naprawienia.
dwudziestu lat
Regres ubezpieczeniowy
Roszczenia ubezpieczającego z umowy ubezpieczenia majątkowego przeciwko osobie trzeciej odpowiedzialnej za szkodę przechodzą z mocy prawa na zakład ubezpieczeń, aż do wysokości zapłaconego przez zakład odszkodowania
Regres nie może być dochodzony, jeżeli:
• brak jest osoby odpowiedzialnej za powstanie szkody;
• brak jest możliwości ustalenia sprawcy szkody;
• szkoda powstała wskutek działania siły wyższej
Prawo dochodzenia od kierującego pojazdem mechanicznym zwrotu wypłaconego z tytułu ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych odszkodowania, jeżeli kierujący:
1) wyrządził szkodę umyślnie lub w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości albo pod wpływem środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii; 2) wszedł w posiadanie pojazdu wskutek popełnienia przestępstwa; 3) nie posiadał wymaganych uprawnień do kierowania pojazdem mechanicznym, z wyjątkiem przypadków, gdy chodziło o ratowanie życia ludzkiego lub mienia albo o pościg za osobą podjęty bezpośrednio po popełnieniu przez nią przestępstwa; 4) zbiegł z miejsca zdarzenia.
Funkcja regresu:
prewencyjno–wychowawcza, represyjna, kompensacyjna
Taryfa składek ubezpieczeniowych
wykaz stawek ubezpieczeniowych stosowanych przez danego ubezpieczyciela, służących określeniu wysokości składek ubezpieczeniowych należnych od ubezpieczającego z tytułu danej umowy ubezpieczenia.
inkaso czekające
inkaso dotyczące niezaewidencjonowanego jeszcze przypisu, przy czym przypis to wartość/wysokość należnej składki ubezpieczeniowej wynikającej z umowy ubezpieczenia/polisy;
inkaso nieskojarzone
inkaso nieskojarzone z przypisem, tzn. występujące wówczas, gdy nie została zaewidencjonowana lub została zaewidencjonowana z błędnym numerem polisa odpowiadająca kwocie inkasa;
inkaso skojarzone i rozliczone
składka zainkasowana w wysokości odpowiadającej przypisowi składki.
Inkaso
pojęcie określające kwotę wpłaconej składki
Pro rata temporis
system obliczania składki ubezpieczeniowej za okresy ubezpieczenia krótsze od roku.
Bonus
element systemu taryfowego odnoszący się do historii szkodowości; ulga, zniżka taryfowa przysługująca klientowi za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia w poprzednim okresie ochrony.
Malus
element systemu taryfowego odnoszący się do historii szkodowości; zwyżka, podwyższona wartość składki wynikająca z zaistnienia szkody w poprzednim okresie ochrony.
Ustalenie odpowiedzialności
Ustalenie odpowiedzialności za szkodę jest jednym z celów procesu likwidacji.
