Brak spłaty w terminie długu oznacza konieczność tworzenia w banku rezerwy celowej. Tym większej im większe jest prawdopodobieństwo niespłacenia kredytu w terminie.
Banki udzielając kredytu nie muszą badać zdolności dłużnika do spłaty kredytu wraz z odsetkami. Wystarczy zobowiązanie dłużnika do spłaty kredytu w terminie.